温州帮(300004)

2022年，城市定制型商业医疗稳妥(业界称“惠民保”)仍然坚持很高的热度，尤其是近期上海惠民保等产品发动新一轮续保作业。惠民保上一年的运营状况、未来的可持续开展等问题备受社会重视。

全体来看，在保持保费不变或微调的基础上，多地惠民保以敞开既往症、拓展保证规模、调低免赔额、进步赔付份额等方法迭代晋级产品。但惠民保是否能可持续开展一直是社会重视的焦点问题。为此，中再寿险和镁信健康近来发布《我国惠民保事务开展与展望系列研究陈述——2022年惠民保可持续开展趋势洞悉》(以下简称《陈述》)，对此进行了深入研究。

《陈述》指出，惠民保的危险特质是“高损高赔付”，特别关于承保人群中的带病体和老年人而言，理赔是高频次的，这种危险特性导致危险办理的手法不同于一般健康险。关于一般医疗险而言，其低频高损的特性使得稳妥公司的危险办理手法聚集在“选好人”上；关于惠民保而言，参保率、既往症和健康体的配比、既往症人群的精确确定、理赔规模和清单办理等显得分外重要。此外，参保率较高的惠民保甚至会影响一个城市的医疗行为，医疗行为的改动再反过来影响惠民保的赔付危险。

由既往症可赔引发的高危险，惠民保高质量可持续开展成为商场重视焦点。对此，《陈述》提出，惠民保的可持续开展，应从三方面下手。一是进步筹资可持续性，经过产品合理定价、多维度进步客户体会、争夺政府参加敞开医保个账，以及专业化的城市营销战略进步老百姓商业稳妥认识等四个方面，尽可能进步参保和续保，保持高参保率。二是进步付出的可持续性，主要从自费保证职责的精细化规划划定赔付规模、探究工业交融立异付出形式下降赔付本钱等方面进步基金付出功率；三是完成医保局、稳妥监管组织以及稳妥公司等多主体间的数据互通互联，进步惠民保产品立异、精准定价，以及标准高效运营才能。